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  :: Rassegna stampa - Documento

Basilea 2, tegola privacy sulle banche italiane
di Francesco Nati
Finanza & Mercati
Sabato 10 dicembre 2005

Non è Basilea2 la bestia nera di banche e imprese italiane, ma il nuovo Codice deontologico per i Sic, promosso dall'Authority garante della Privacy, che rischia di bruciare miliardi di euro e di dare un duro colpo alla competitività del nostro Paese. La nuova normativa introdotta lo scorso primo gennaio dall'Autorità incide profondamente sulle società che gestiscono i sistemi di informazioni creditizie e che rappresentano per il sistema bancario un punto di riferimento essenziale per conoscere il livello di indebitamento dei loro creditori. Una sorta di centrali di rischio private da cui dipende l'erogazione del credito e, di conseguenza, il livello di sviluppo (investimenti) e dei consumi nel nostro Paese. I Sic avranno, nei prossimi anni, un ruolo sempre più centrale proprio alla luce della direttiva Basilea2, che richiede analoghi sistemi di valutazione del rischio sul segmento retail. Con la raccomandazione che le informazioni vengano conservate per almeno cinque anni. Condizione ritenuta «essenziale» anche dalla Banca mondiale «per creare condizioni adeguate di accesso al credito». Ebbene, proprio il nuovo codice deontologico ha imposto ai Sic di abbassare tale soglia a tre anni, con un'ipotesi di ulteriore riduzione a due. Una modifica considerata pericolosissima dagli addetti ai lavori, soprattutto perché in contrasto con i parametri che saranno adottati dagli altri Paesi europei. Una volta recepita anche nel nostro Paese la direttiva Ue, le banche italiane subiranno automaticamente un innalzamento dei requisiti patrimoniali richiesti e saranno penalizzate in termini di competitività rispetto agli istituti europei. Per non parlare dell'impatto sull'accesso al credito di imprese e consumatori. Secondo Maurizio Liuti, communication manager di Crif (società che gestisce il principale sistema di informazioni creditizie operante in Italia), «l'impatto su queste due categorie sarebbe di circa 2 miliardi (1,2 miliardi l'anno in meno sul totale dei mutui erogati e circa 850 milioni sul credito al consumo)». Per avere un'idea degli effetti sul sistema italiano, basta dare un'occhiata al Doing Business 2005. L'indagine della Banca Mondiale condotta su un campione di 155 Paesi, rivela che la probabilità di ottenere un prestito bancario passa dal 40 al 28% in assenza di informazioni creditizie registrate presso i Sic. Sempre secondo la ricerca, nel 2004 l'indice dei diritti delle informazioni sul credito (che varia da 0 a 6, dove i valori più alti sono indicatori di disponibilità di maggiori informazioni sui Sic, strumentali a facilitare l'accesso al credito) era nel nostro Paese pari a 6. «Con il nuovo codice - spiega Liuti - si prevede un declassamento dell'Italia a un valore dell'indice non superiore a 3».

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