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  :: Rassegna stampa - Documento

Basilea 3 minaccia i prestiti in scadenza
di Giuseppe Chiellino
Il Sole 24 Ore
Mercoledì 9 maggio 2012

Più si avvicina e più fa paura. L'entrata in vigore delle regole di Basilea 3 attraverso le direttive europee prende sempre di più le sembianze di una minaccia. Un «overshooting regolamentare» che crea le premesse di un nuovo credit crunch pronto a scaricarsi, da qui a un anno, sui soggetti economici più deboli: le micro e piccole imprese e le famiglie. A rischio è il rinnovo dei crediti bancari in scadenza. Quest'anno ammontano a 63 miliardi, a cui se ne aggiungeranno altri 31 l'anno prossimo (dati Dealogic). Il settore più esposto con una ventina di miliardi è quello Tmt (telecomunicazioni, media e tecnologie) seguito dai trasporti (15 miliardi) e dall'industria in senso stretto (circa 12 miliardi).
«Ma sono numeri che non catturano tutta la realtà» spiega il responsabile corporate di una banca estera. I prestiti contratti dalla piccole e piccolissime imprese, infatti, non sono sindacati con consorzi formati da più istituti ma si chiudono nel canale bilaterale banca-impresa e dunque sfuggono a questa contabilità. Si tratta di un ammontare più o meno equivalente, stimabile dunque in una novantina di miliardi di prestiti che scadono tra il 2012 e il 2013. «E' proprio questa la parte più a rischio - spiega il banchiere - perché dal primo gennaio 2013, con l'entrata in vigore della direttiva e il regolamento che recepiscono Basilea 3, le banche difficilmente saranno in condizione di rinnovare i prestiti perché, senza correttivi, troppo alto sarebbe il consumo di capitale». Ma la stretta creditizia derivante dalle nuove regole rischia di colpire anche le famiglie. Tanto che le banche di credito cooperativo, le BCC, insieme all'associazione europea del settore (EACB) hanno presentato a Bruxelles la proposta di introdurre un "balancing factor" per stemperare il rigore delle nuove regole prudenziali sul capitale delle banche per tutto il portafoglio dei prestiti retail. Non solo alle piccole imprese, dunque, ma anche alle famiglie, con l'obiettivo di riattivare la fiducia e di conseguenza i consumi. «E' importante - afferma Sergio Gatti, dg della Federazione delle BCC - tenere alta la pressione nei confronti dei regolatori internazionali che rischiano di scrivere norme in parte senza senso e senza una visione organica degli effetti collaterali sull'economia reale». La proposta si aggiunge a quella presentata da Abi, Confindustria e Rete imprese Italia di un fattore di correzione su tutti i prestiti alle Pmi (Pmi supporting factor) per "immunizzarle" da una nuova probabile stretta creditizia. La preoccupazione è condivisa anche dai commissari Ue al Mercato Interno, Barnier, e alle Imprese, Tajani che hanno sollecitato l'Eba a tener conto di questi rischi (si veda il Sole 24 Ore del 5 maggio; ndr: leggi l'articolo dal titolo
«Pmi soffocate da Basilea 3»).
La questione che non riguarda solo l'Italia. Sulla minaccia che Basilea 3 rappresenta per la ripresa, un istituto insospettabile come Royal Bank of Schotland ha organizzato un ciclo di seminari in giro per l'Europa destinato ai CFO di aziende private e pubbliche, che oggi fa tappa a Milano e domani a Roma.

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